Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило долгосрочный рейтинг дефолта (РДЭ) в иностранной валюте азербайджанского AGBank до «RD» (ограниченный дефолт) с «CCC», отмечается в сообщении банка.
Fitch также повысило рейтинг устойчивости AGBank до «CCC» с «F».
«Данные рейтинговые действия последовали после завершения мероприятий по рекапитализации банка», - отмечает агентство.
Fitch подчеркивает, что понижение рейтингов по долгосрочным и краткосрочным валютным позициям банка до уровня «RD» последовало после рекапитализации на 77 млн. манатов. «Fitch понимает, что AGBank, в основном, использовали для этого средства своих вкладчиков с помощью обмена депозитов на акции (в том числе, 49 млн. манатов депозитов от существующих акционеров, членов их семей и других, связанных с ними сторон, и 28 млн. манатов от других депозитов), - подчеркивает агентство.
Такая рекапитализация банка оценена Fitch по стандарту DDE, потому что привела к существенному сокращению сроков депозитов для вкладчиков по сравнению с исходными условиями договоров.
По оценкам Fitch, рекапитализация была проведена, чтобы избежать банкротства или несостоятельности, поскольку банк имел значительный дефицит капитала, необходимого для решения проблем. Аналитики Fitch считают, что регулятивный норматив общей достаточности капитала AGBank в (CAR) составлял около 1% (до рекапитализации), что значительно ниже нормативного минимума в размере 10%», - указано в сообщении рейтингового агентства.
Что же касается повышения рейтинга устойчивости до «CCC», то это решение отражает оценку Fitch в отношении автономного кредитного профиля после рекапитализации.
Вместе с тем, рейтинги отражают по-прежнему слабые капитальные позиции банка, сложности с ликвидностью, значительные потребности в рефинансировании и существенные проблемы, связанные с качеством активов.
По оценкам Fitch Core Capital (FCC), у банка 16 млн. манатов или 3% от взвешенных по риску активов. «После рекапитализации соответствие нормативным требованиям капитала стало более уверенным, в частности, коэффициент общей достаточности капитала достиг 16,6% при нормативном требовании не менее 10%», - сказано в сообщении.
Тем не менее, капитальная позиция банка остается уязвимой и существенно подорвана значительными неработающими кредитами (69 млн. манатов); слабой рентабельностью (банк вряд ли вернётся к безубыточности производительности в ближайшее время); задолженностью в 40 млн. манатов перед акционерами банка и ключевыми клиентами.
«Руководство AGBank считает, что долг может быть полностью погашен в мае», - подчеркивает Fitch.
На конец первого квартала 2016 года, буфер ликвидности банка составлял лишь 20 млн. манатов или 5% от общей суммы обязательств.
По оценкам агентствам, рейтинги банка могут быть понижены в случае стресса для ликвидности, что затруднит обслуживание обязательств. Негативное давление на рейтинги может также вытекать из потенциального дальнейшего ухудшения качества активов и / или дальнейшей девальвации местной валюты, что может привести к дефициту капитала.
Повышение рейтингов возможно в случае улучшения позиции ликвидности, дополнительной рекапитализации.
AGBank основан в 1992 году и входит в число 10 ведущих банков Азербайджана. Общее число акционеров банка составляет 85. При этом доля 84 миноритарных акционеров в капитале составляет 68,32%.
А.Азизов