Международное рейтинговое агентство Moody`s Investors Service подтвердило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте 5 азербайджанских банков: Международного банка Азербайджана (МБА), ОАО «Kapital Bank», ОАО «Xalq Bank», ОАО «Bank Respublika» и ОАО «Bank of Baku», говорится в сообщении агентства.
РДЭ МБА подтвержден на уровне "B1", Bank Respublika и Bank of Baku - "B3", Kapital Bank – "Ba3", Xalq Bank – "B2".
При этом прогноз по долгосрочным рейтингам депозитов МБА и Bank of Baku в национальной и иностранной валюте изменен со "стабильного" на "позитивный", по долгосрочным рейтингам депозитов в национальной и иностранной валюте Kapital Bank, Xalq Bank и Bank Respublika - с "негативного" на "позитивный".
Агентство также повысило базовые и скорректированные кредитные оценки МБА с b3 до b2, подтвердило базовые и скорректированные кредитные оценки Kapital Bank на уровне b1, Xalq Bank, Bank Respublika и Bank of Baku – на уровне b3.
«Moody`s улучшило прогноз по банковской системе Азербайджана с «очень слабого» до «слабый», что отражает улучшения операционной среды в стране и оказывает положительное давление на рейтинги банков», - говорится в сообщении.
Moody`s отмечает, что изменение прогноза по долгосрочным рейтингам депозитов в национальной и иностранной валюте МБА со стабильного на позитивный отражает позитивный прогноз по долгосрочному рейтингу эмитента Азербайджана на уровне Ba2 и рейтингу приоритетного необеспеченного долга.
«МБА обладает устойчивыми показателями кредитного портфеля в условиях пандемии, а также высоким уровнем прибыльности и достаточности капитала. Подтверждение долгосрочных рейтингов депозитов в местной и иностранной валюте на уровне B1 отражает улучшение кредитоспособности банка и высокую поддержку со стороны правительства Азербайджана», - подчеркивает агентство.
Moody`s оценивает уровень проблемных кредитов и реструктурированных ссуд на уровне 5-6% и 2-3% соответственно от совокупного кредитного портфеля банка на конец 2020 года, в то время как доля кредитного портфеля составляет менее 30% от общих активов. При этом достаточность капитала МБА по отношению к активам с учетом рисков оценивается агентством на уровне 33,3% на конец 2020 года.
Подтверждение рейтингов Kapital Bank, как отмечается в сообщении, отражает хорошие показатели кредитного портфеля, а также сильную чистую прибыль и запас капитала, а изменение прогноза по долгосрочным рейтингам банковских депозитов в национальной и иностранной валюте с «негативного» на «позитивный» отражает ожидаемое улучшение автономной кредитоспособности банка в последующие 12-18 месяцев.
«В течение нескольких лет кредитный портфель Kapital Bank был более высокого качества, чем у аналогичных банков, с учетом того, что банк уделяет особое внимание своей существующей депозитной клиентуре, включая клиентов, получающих заработную плату и пенсионеров. На конец 2020 года на долю проблемных кредитов приходилось 3,3% кредитного портфеля», - отмечается в сообщении агентства.
Moody`s также отмечает постепенное улучшение показателей качества активов ОАО «Xalq Bank» в сочетании с его хорошим уровнем достаточности капитала.
«Прямое воздействие Xalq Bank на отрасли, затронутые пандемией коронавируса, ограничено примерно 10% от общих кредитов банка. Проблемные ссуды Xalq Bank, включая ссуды, реструктурированные из-за пандемии, составляли 12,8% валовых ссуд банка на конец 2020 года по сравнению с 15% годом ранее. Покрытие проблемных кредитов резервами на возможные потери по ссудам на конец 2020 года составляло всего 55%», - подчеркивается в информации.
Moody`s ожидает, что банк может столкнуться с необходимостью наращивать резервы на возможные потери по ссудам в следующие 12-18 месяцев. Буфер капитала Xalq Bank представляется достаточным для покрытия дополнительных убытков, так как нормативный коэффициент достаточности капитала первого уровня составлял 22,7% по состоянию на 1 марта 2021 года в сочетании с солидной прибылью до создания резервов.
Рейтинговые действия по отношению к Bank Respublika отражают хорошее качество кредитного портфеля в период пандемии и ожидаемое улучшение автономной кредитоспособности банка в следующие 12-18 месяцев на фоне улучшения операционной среды.
Доля проблемных кредитов Bank Respublika с просрочкой более 90 дней составляет 2,8 % от общего объема кредитов на конец 2020 года. Кроме того, по информации руководства, в 2020 году было реструктурировано 20% валовых кредитов.
Рейтинговые действия по отношению к «Bank of Baku» также отражают устойчивость кредитного профиля банка в условиях пандемии и ожидаемое улучшение его самостоятельной кредитоспособности в следующие 12-18 месяцев.
«Ссуды с просрочкой более чем на 90 дней составляли около 8% от общего кредитного портфеля на конец 2020 года, а покрытие этих ссуд резервами на возможные потери по ссудам было близко к 100%. Кроме того, примерно 10% кредитов банка были реструктурированы, и рейтинговое агентство ожидает, что перевод некоторых из этих кредитов в категорию проблемных кредитов приведет к дополнительным кредитным убыткам. Смягчением этих рисков является значительная чистая процентная маржа Bank of Baku и его значительные резервы на возможные потери по ссудам. Уровень капитала банка также является высоким: норматив достаточности капитала первого уровня на 31 декабря 2020 года составлял 19,5%», - подчеркивает агентство.
МБА создан в 1992 году и является крупнейшим банком Азербайджана. Доля Минфина в капитале банка составляет 95,59%. В целом, доля государства в капитале банка составляет 99,66%
Kapital Bank является старейшим банком в Азербайджане (действует более 140 лет) и в настоящее время является третьим банком страны по объему активов. Акционерами банка являются PASHA Holding (99,8755% и физические лица (0,1245%). Уставный капитал банка равен 245,8 млн манатов.
Xalq Bank лицензию на банковскую деятельность получил 30 декабря 2004 года и является 4-ым банком страны по объему активов. Акционерами банка являются три юридических лица.
Bank Respublika создан в 1992 году и является 5-ым банком Азербайджана по объему активов.
Bank of Baku создан в 1994 году.
А. Мамедов