О последних тенденциях и ситуации в банковском секторе Азербайджана в интервью агентству "Интерфакс-Азербайджан" поделился аналитикмеждународного агентства Moody`s Investors Service Лев Дорф.
Moody`s в середине июля опубликовало свой ежегодный прогноз по банковскому сектору Азербайджана. Какова оценка агентством текущейситуации в банковском секторе Азербайджана?
Мы подтвердили стабильный прогноз по банковскому сектору, который не изменялся с 2010 года. Хочу напомнить, что банковская система Азербайджанастала первой среди других стран СНГ, где мы поменяли прогноз на "стабильный" после кризиса 2008-2009 годов.
Основной фактор, определяющий сегодня стабильный прогноз по банковскому сектору - это макроэкономическая стабильность и благоприятнаяоперационная среда для развития банков в Азербайджане, которая по нашему мнению продолжит позитивно влиять на качество активов и прибыльностьбанков, а ликвидность и капитал банковской системы останется на стабильном уровне.
Мы прогнозируем, что экономический рост в Азербайджане составит 3,5% в 2013 году и основным драйвером экономики останется ненефтяной сектор,который в свою очередь будет стимулироваться государственными инвестициями. Рост ненефтяного ВВП на текущий год мы прогнозируем на уровне 9%.
Мы ожидаем, что качество активов банков Азербайджана улучшится в последующие 12-18 месяцев и доля проблемных кредитов (включающие в себяпросрочку свыше 90 дней и реструктурированную задолженность) по банковскому сектору в целом сократится до уровня 11% к концу 2013 года с 14% в2012 году.
Какие факторы использует агентство для оценки качества активов?
Для прогнозирования тренда качества активов мы используем так называемые опережающие индикаторы. Первый и базовый индикатор дляАзербайджана, как для страны с высокой зависимостью от нефтяных доходов, это цена на нефть. И мы ожидаем, что цена на нефть останется выше 100долларов за баррель в 2013 году.
Нефтяные доходы позволяют правительству поддерживать экономический рост через различные фискальные программы и крупные инфраструктурныепроекты, а также продолжать аккумулировать средства в нефтяном фонде, который является своеобразной подушкой безопасности в случае снижениянефтяных доходов.
Второй индикатор – уровень капитальных инвестиций в экономику, который в последние годы является основным драйвером роста ненефтяного сектораи коррелирует с качеством кредитных портфелей банков, так как банки в основном кредитуют заемщиков из ненефтяного сектора.
Говоря о качестве активов, мы отмечаем, что кредиты выданные физическим лицам на сегодня являются более качественными и имеют меньший уровеньпроблемной задолженности по сравнению с корпоративным сектором. Но в тоже время мы видим быстрый рост, особенно, в сегменте необеспеченныхпотребительских кредитов и предупреждаем о потенциальных рисках ухудшения качества которые могут реализоваться на горизонте 18-24 месяца.
Мы отмечаем, что большинство банков улучшили свою прибыльность в прошлом году. Но, по нашему мнению, банкам будет сложно сохранить данныйтренд, так как процентная маржа, которая сокращалась в последние годы будет оставаться стабильной и незначительное улучшение показателейприбыльности, которое мы, все таки, ожидаем будет в большей степени также обусловлено улучшением качества активов. Хочется отметить, что средняяпроцентная маржа в Азербайджане ниже, чем в большинстве стран СНГ. Это объясняется доминированием крупных корпоративных кредитов в общемпортфеле банковского сектора, ставки по которым остаются на относительно низком уровне.
Прошлый раз я уже говорил, что банковский сектор в целом имеет достаточную подушку капитала, чтобы абсорбировать ожидаемые потери и поддержатькредитной рост в последующие 12-18 месяцев и мы не ожидаем значительных изменений в данном показателе. Капитал банков будет формироваться засчет прибыли либо за счет новых вливаний акционеров.
Мы также ожидаем, что ликвидность банковского сектора будет стабильной – большинство банков имеют достаточную подушку в виде ликвидных активов.Низкий уровень зависимости от иностранного финансирования у большинства банков уменьшает риски рефинансирования.
Как вы оцениваете перспективы банков в Азербайджане, которые рейтингуются со стороны Moody`s?
Наш анализ банковского сектора Азербайджана в большей степени основан на анализе банков, которые мы рейтингуем и большинство банков имеюттакже стабильный прогноз по рейтингам, а два банка "Bank of Baku" и "Xalq Bank" - позитивный прогноз.
Данные банки являются хорошим индикатором всего сектора, так как суммарный размер их активов превышает 60% активов всей банковской системы.Кроме того, наши клиенты охватывают весь сектор ненефтяной экономики, так как среди них имеются как крупные корпоративные банки, так и банки,фокусирующиеся на потребительском кредитовании и малом и среднем бизнесе.
беседовал Анар Азизов
Алиев посетил Габалинский район
Алиев и Эрдоган обменялись мнениями по перспективам сотрудничества между Азербайджаном и Турцией
AccessBank объявляет Тендер по закупке системы управления очередью - QMatic
Алиев заложил фундамент стадиона в Гяндже
AZAL с июня запускает полеты из Баку в Бухарест
Цукерберг поднялся на третье место в списке самых богатых людей мира
Алиев открыл Дворец спорта в Гяндже
Алиев открыл дорогу в Гаджикабульском районе
ИВ Нефтчалы направит свыше 1,6 млн манатов на работы по благоустройству в городе
Объем золота в ETF в марте сократился еще на 14 т - WGC
США и Британия разместят четыре атомные подлодки в Австралии
Ирландский парламент избрал премьером страны Саймона Харриса
Yelo Bank поддержал первую конференцию «Customer Tech»
Банк Республика награжден за активное участие в донорстве крови
Azerconnect Group и Vodafone Group подписали соглашение о партнерстве
Нефтегазовая выставка Caspian Oil&Gas пройдет в Баку в июне
В Азербайджан в октябре пройдет ICCA Venue Business Workshop International
Уникальный 2023 год: карабахский узел разрублен
ИТОГИ ГОДА: Американцы покупают, европейцы копят силы, или нефть снова в моде
Как реализовать потенциал зрелых месторождений Азербайджана: смена парадигмы