Международное рейтинговое агентство Standard & Poor`s понизило кредитные рейтинги азербайджанского "Muganbank" до «ССС+/С» с «В-/В», отмечается в сообщении агентства.
Прогноз рейтингов – негативный.
"Понижение рейтингов отражает наше мнение о том, что характеристики кредитоспособности Muganbank, в частности показатели ликвидности и капитализации, ухудшились вследствие сохраняющихся в Азербайджане неблагоприятных условий операционной деятельности, особенно для банков средней величины. В настоящее время мы полагаем, что способность банка исполнять финансовые обязательства зависит от того, насколько благоприятной будет бизнес-среда, а также финансовая и экономическая ситуация, поэтому оцениваем характеристики его собственной кредитоспособности на уровне «ссс+», отмечается в сообщении.
В 2016 году в банке имел место значительный отток депозитов клиентов, объем которых сократился примерно на 30% с учетом корректировки на девальвацию маната.
"В результате показатели ликвидности банка оказались под сильным давлением, а объем высоколиквидных активов сократился за год на 77% примерно до 14,5 млн манатов. По состоянию на 31 декабря 2016 года запас ликвидности без учета денежных средств с ограничениями на использование покрывал всего 7,5% депозитов клиентов по сравнению с 24% годом ранее. Мы отмечаем, что в 2017 году отток депозитов уменьшился, однако запас ликвидности банка в настоящее время является минимально достаточным, а уровень концентрации базы депозитов повысился, что обусловливает дальнейшее повышение рисков", - подчеркивает агентство.
В 2016 году показатели качества активов Muganbank также ухудшились, доля проблемных активов увеличилась примерно до 15% совокупного кредитного портфеля, еще 10% составляли реструктурированные кредиты. Банку пришлось признать существенные потери по кредитам, обусловленные тем, что стоимость риска достигла пикового уровня 8% по итогам года. Эти изменения отражают ориентацию бизнеса банка, в том числе предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям, которые сильно пострадали за последний год от экономического спада в Азербайджане и девальвации маната. "Мы ожидаем, что темпы роста проблемных кредитов снизятся в 2017-2018 гг. Однако полагаем, что их доля может достигнуть 20% кредитного портфеля по итогам 2017 году, при этом еще 10-12% будут составлять реструктурированные кредиты. Таким образом, эти показатели будут ниже среднего уровня сопоставимых банков", - считают аналитики агентства.
S&P также пересмотрело оценку показателей капитализации и прибыльности Muganbank с «умеренных» на «слабые», поскольку в настоящее время агентство прогнозирует, что коэффициент капитала, скорректированного с учетом риска (risk-adjusted capital - RAC), составит около 3-3,8% в ближайшие 12-18 месяцев. "Мы отмечаем, что показатели капитализации банка находились под давлением в 2016 году, а коэффициент RAC снизился до 4,7%, что отражает чистый убыток в размере примерно 12 млн манатов. При этом мы полагаем, что в настоящий момент банк имеет низкую способность абсорбировать дополнительные убытки. По нашему мнению, показатели капитализации Muganbank останутся под давлением в ближайшие два года, поскольку, по нашим прогнозам, деятельность банка будет убыточной в 2017 году. Мы позитивно оцениваем тот факт, что акционеры банка продолжают оказывать ему помощь, в том числе осуществив вливание в капитал размером 25 млн манатов в 2016 году для поддержания показателей капитализации", - подчеркивается в сообщении.
Прогноз «Негативный» отражает мнение о том, что способность банка выполнять финансовые обязательства останется под давлением в ближайшие 12 месяцев.
"Мы можем понизить рейтинги на одну или несколько ступеней, если будем отмечать дальнейшее ухудшение показателей ликвидности банка до уровня, при котором повысится вероятность его дефолта по финансовым обязательствам. Негативное рейтинговое действие может быть также обусловлено дальнейшим ухудшением показателей капитализации и профиля рисков, если банку не удастся переломить негативную тенденцию", - отмечается в пресс-релизе.
Агентство может пересмотреть прогноз на «Стабильный» или предпринять позитивное рейтинговое действие, если будет отмечать устойчивое улучшение показателей ликвидности банка до уровня, при котором банк станет менее уязвимым к дальнейшему оттоку депозитов. Таким образом, способность банка исполнять финансовые обязательства будет в меньшей степени зависеть от того, насколько благоприятной будет экономическая ситуация.
Muganbank образован в ноябре 1992 года и входит в число 15 ведущих банков Азербайджана. Акционерами банка являются 4 физических лица.
А.Азизов
Алиев посетил Габалинский район
Алиев и Эрдоган обменялись мнениями по перспективам сотрудничества между Азербайджаном и Турцией
Алиев заложил фундамент стадиона в Гяндже
AZAL с июня запускает полеты из Баку в Бухарест
Цукерберг поднялся на третье место в списке самых богатых людей мира
Алиев открыл Дворец спорта в Гяндже
Алиев открыл дорогу в Гаджикабульском районе
ИВ Нефтчалы направит свыше 1,6 млн манатов на работы по благоустройству в городе
Объем золота в ETF в марте сократился еще на 14 т - WGC
США и Британия разместят четыре атомные подлодки в Австралии
Ирландский парламент избрал премьером страны Саймона Харриса
В новый стратегический период Yelo укрепит свои позиции как инновационный банк
Депозитный портфель AccessBank к 2025 году увеличится до 1,1 млрд манатов – Илькин Гулиев
Переломный момент: Взгляд частного сектора на реанимацию железнодорожного транзита Азербайджана
Самые известные спортивные и развлекательные каналы мира теперь на CityNet!
Azer Türk Bank открыл еще один филиал
AccessBank расширяет свою региональную сеть с открытием филиала в Масаллы
Нефтегазовая выставка Caspian Oil&Gas пройдет в Баку в июне
В Азербайджан в октябре пройдет ICCA Venue Business Workshop International
Уникальный 2023 год: карабахский узел разрублен
ИТОГИ ГОДА: Американцы покупают, европейцы копят силы, или нефть снова в моде
Как реализовать потенциал зрелых месторождений Азербайджана: смена парадигмы