Мировой экономический кризис сильнее всего ударил по финансовому сектору. В силу объективных и субъективных причин, банковский сектор Азербайджана, как и экономика республики в целом, в меньшей степени оказался подвержен негативному влиянию мирового кризиса. Тем более, несколько напряженная ситуация, имевшая место в банковском секторе, в начале текущего года сейчас выглядит более оптимистично. Это отражается на улучшении банковских показателей, восстановлении деловой и кредитной активности. О процессах, протекающих в банковском секторе, планах развития и перспективных проектах в интервью агентству "Интерфакс-Азербайджан" рассказал председатель правления «Bank of Azerbaijan» Хаял Шариф-заде.
В настоящее время в условиях кризиса основное внимание приковано к банковскому сектору. В кризисной ситуации выживают те банки, в которых хорошо выстроена система оценки рисков. Какие меры предприняты «Bank of Azerbaijan», чтобы избежать негативных последствий кризиса?
Во всех банках, в том числе в «Bank of Azerbaijan» ведутся активные работы в области риск-менеджмента. Мы считаем, что система риск-менеджмента в нашем банке выстроена очень качественно. Эта система регулирует и оценивает все риски, которые возникают в процессе банковской деятельности. В основном это касается выдачи кредитов. Недавно международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service признало систему риск-менеджмента, применяемую в нашем банке, самой качественной из тех систем, которые сегодня применяются. По оценкам агентства, в Азербайджане редко где можно увидеть такую систему риск-менеджмента, которая применяется в «Bank of Azerbaijan». В условиях кризиса мы перешли на более консервативный подход при выдаче кредитов, чем это было в период финансового бума. Кроме этого, мы проделали значительную работу с целью снижения рисков и потерь в условиях кризиса. Одним из таких мероприятий можно выделить действия по оптимизации филиальной сети. Тем самым мы добились сокращения расходов на содержание филиалов, добились улучшения качества оказываемых клиентам банковских услуг.
Недавно эксперты заговорили о том, что возможна вторая волна кризиса. Насколько реальна такая ситуация и насколько она может быть ощутимой?
Если говорить о второй волне кризиса, то ее можно считать последствием финансового кризиса. В 2008 году в период финансового кризиса активно осуществлялось кредитование и после начала кризиса побочный эффект от такого кредитования дает о себе знать спустя год – полтора. Т.е. ситуация с кредитами, выданными год назад начинает проясняться в настоящее время. Я думаю, что, тот процесс, который мы сегодня наблюдаем, и есть вторая волна кризиса. При этом по своему влиянию она может оказать больший ущерб, нежели первая волна кризиса. Это связано с тем, что основная часть кредитного портфеля – это те кредиты, которые были выданы в период банковского бума. Это, как правило, 70-80% кредитного портфеля. После кризиса кредитный портфель банков не такой большой, каким был до кризиса. Некоторые заемщики пострадали в период кризиса и это, соответственно, отразилось на обслуживании ими кредитов. Поэтому вторая волна кризиса более опасная, чем первая.
Некоторые эксперты придерживаются мнения, что масштабы ипотечного и потребительского кредитования нужно уменьшать. Как будет вести «Bank of Azerbaijan» свою политику по этим направлениям кредитования?
Наш банк почти не менял условий потребительского кредитования. Изменился лишь подход к кредитованию, т.е. сейчас «Bank of Azerbaijan», как и другие банки в Азербайджане выдает кредиты более консервативным путем. Но я думаю, те действия, которые были предприняты государством, Центральным банком Азербайджана, в частности по ипотечному кредитованию, оказали необходимую поддержку банковскому сектору. Я полагаю, что самым оптимальным вариантом для банков является выделение средств именно для потребительских нужд, для ипотечного кредитования. С корпоративными клиентами работать в данное время чуть-чуть сложнее, чем было раньше, но и к ним опять-таки применяется жесткий подход.
Можно сказать, что после кризиса около 70% выданных кредитов – это потребительские и ипотечные кредиты. Остальные кредиты приходятся на кредитование мелких корпоративных клиентов, выдачу микрокредитов. В наши планы также входит увеличение портфеля по микрокредитованию.
В основе деятельности банка лежит, прежде всего, его ликвидность. Как вы оцениваете уровень ликвидности в банке, и как ваш банк справляется со своевременным выполнением своих обязательств?
Одним из преимуществ нашего банка по сравнению с некоторыми другими в условиях кризиса стало то, что «Bank of Azerbaijan» не имел внешних заимствований. В период кризиса, как вы знаете у многих банков, имелись трудности и проблемы с возвратом по внешним займам. Сегодня кредитный портфель нашего банка хорошо диверсифицирован. В структуре кредитного портфеля около 50% приходится на кредиты, выданные из средств Национального фонда поддержки предпринимательства, Азербайджанского ипотечного фонда. Еще 20% приходится на кредиты, выданные юридическим лицам и более 30% на кредиты, выдаваемые физическим лицам. Такая ситуация позволяет нам иметь нормальную ликвидность, которая является устойчивой, как и краткосрочные ликвидные активы банка.
Как продвигается сотрудничество банка с международными и иностранными финансовыми организациями? Планируется ли привлечение кредитных линий от международных финансовых источников?
В настоящее время мы ведем переговоры с рядом международных банков и финансовых институтов на предмет привлечения внешних заимствований. В частности, такие переговоры ведутся с Европейским банком реконструкции и развития. При этом мы рассчитываем привлечь средства на торговое финансирование, кредитование сектора МСП и на другие цели. В наши планы на будущее входит развитие и расширение кредитования среднего предпринимательства, потому что на наш взгляд оптимальным является диверсификация активов. В таких условиях, лучше ориентироваться на выдачу средних кредитов, так с позиции диверсификации рисков лучше кредитовать десять, двадцать или тридцать более мелких клиентов, нежели одного крупного заемщика.
В целом, мы считаем, что в следующем году наши пассивы увеличатся на $80-90 млн. При этом увеличение пассивов будет осуществляться за счет трех источников. Первый источник – это повышение уставного капитала банка, второй – привлечение кредитных средств за рубежом, третий – привлечение вкладов и депозитов от населения и юридических лиц. Естественно основная часть роста пассивов будет осуществлена за счет привлечения внешних заимствований, 10 млн манатов – за счет увеличения капитала, а остальная часть придется на вклады и депозиты.
Каким будет уставный капитал банка после увеличения и каковы в настоящее время финансовые показатели, характеризующие состояние банка?
В настоящее время уставный капитал банка равен 15 млн манатов и, как я уже сказал, мы планируем увеличить уставный капитал еще на 10 млн манатов и довести до 25 млн манатов. В связи с увеличением уставного капитала в декабре мы планируем объявить о допэмиссии акций. При этом мы считаем, что допэмиссия акций будет "закрыта" в течение 9 месяцев и уставный капитал будет увеличен за счет средств действующих акционеров.
Хочу добавить, что в будущем мы не исключаем возможности привлечения иностранного инвестора в акционеры банка. Мы уже ведем определенные переговоры с рядом международных финансовых институтов на этот счет, и есть вероятность появления их в акционерах «Bank of Azerbaijan».
Что касается финансовых показателей, то активы банка с начала года увеличились на 40% - до 145 млн манатов, кредитный портфель на 25-30% - до 105-107 млн манатов, депозитный портфель увеличился на 45-50% - до 61 млн манатов. В целом, мы считаем, что по итогам года активы, кредитный портфель и депозиты будут на том же уровне, что и сегодня. Но наши планы таковы, что после увеличения уставного капитала мы планируем провести мероприятия с целью увеличения активов.
Какие планы имеются у банка по расширению филиальной сети, как в Баку, так и в регионах?
С начала текущего года мы начали процесс по оптимизации филиальной сети. Этот процесс включает в себя укрепление имеющихся филиалов, открытие новых филиалов в Баку и в регионах. В частности, в наши планы входит открытие филиалов в тех районах, где мы сегодня не представлены. Если говорить о Баку, то это в районе Ахмедлы, если говорить о регионах, то в Хырдалане, Сумгайыте, Гяндже, Губе. Сегодня наша политика в отношении филиалов такова, что мы считаем, что наши клиенты будут рады получать сервисы в лучших филиалах, более крупных, удобных, комфортабельных. Например, первый из таких филиалов планируется открыть в Ясамальском районе Баку. Это будет наш первый филиал, где будут обслуживаться клиенты трех наших филиалов. До конца 2009 года планирует открыть еще один большой филиал возле станции метро Гянджлик, который будет создан на базе объединения пяти филиалов. Сегодня наша филиальная сеть состоит из 16 точек, и мы планируем ее дальнейшее расширение.
Какова будет дальнейшая стратегия развития «Bank of Azerbaijan»?
В настоящее время мы разрабатываем стратегический план, рассчитанный на ближайшие три года, т.е. на 2010-2012гг. Этот стратегический план будет включать в себя расширение филиальной сети, дальнейшее увеличение капитала, активов в 4-5 раза. У нас имеются оптимистические и амбициозные планы на этот счет. По нашим оценкам, наш банк обладает необходимыми ресурсами для выполнения этих планов. Поэтому мы следующие три года оцениваем как период бурного развития банка.
В настоящее время в рейтинге банков по объему активов «Bank of Azerbaijan» занимает 14-е место. По итогам 2009 года мы рассчитываем сохранить эту позицию. К концу следующего, 2010 года, мы рассчитываем войти в число десяти ведущих банков по объему активов. После этого ориентир войти в пятерку ведущих банков Азербайджана.
Есть ли у банка планы получить кредитный рейтинг?
Чтобы привлекать кредитные средства за рубежом, а такие планы у нас существуют, банку нужен кредитный рейтинг. Поэтому мы планируем в следующем году получить кредитный рейтинг. Это может быть рейтинг от Fitch Ratings или других известных рейтинговых агентств. Предварительные переговоры на этот счет с ними уже велись, но мы запланировали в середине следующего года начать более активное сотрудничество с ними в этом направлении.
И последний вопрос. Какую роль для «Bank of Azerbaijan» играет Корпоративная Социальная Ответственность?
Сегодня огромную роль в формировании достойного имиджа и авторитета передовых компаний играет чувство их Социальной Ответственности. Очень важно, какое внимание они уделяют социальным аспектам самых различных сфер жизни общества – спорту, медицине, образованию, культуре, искусству, экономике, экологии и т.д.
Мы убеждены, что кризис не должен сказываться на спонсорских проектах для этих слоев населения и поэтому и дальше будем воплощать в жизнь проекты, которые полезны обществу. Нельзя экономить на культуре, образовании, искусстве, спорте. Они должна поддерживаться в любые времена – и в период экономического подъема, и в период кризиса.
В рамках этой стратегии «Bank of Azerbaijan» провел конкурс на лучший корпоративный лозунг Банка, выступил официальным партнером кинофестиваля "Восток-Запад". Мы планируем, проведение коммуникационных кампаний под лозунгами - «Поддерживаем любовь к детям», «Поддерживаем любовь к природе», «Поддерживаем любовь к спорту». И это не полный список тех планов, которые мы наметили для себя.
Алиев посетил Габалинский район
Алиев и Эрдоган обменялись мнениями по перспективам сотрудничества между Азербайджаном и Турцией
Очередной успех местных автоперевозчиков!
AccessBank объявляет тендер на обеспечение питьевой водой
AccessBank объявляет тендер на Prolongation of HPE equipments support 2024
Алиев заложил фундамент стадиона в Гяндже
AZAL с июня запускает полеты из Баку в Бухарест
Цукерберг поднялся на третье место в списке самых богатых людей мира
Алиев открыл Дворец спорта в Гяндже
Алиев открыл дорогу в Гаджикабульском районе
ИВ Нефтчалы направит свыше 1,6 млн манатов на работы по благоустройству в городе
Объем золота в ETF в марте сократился еще на 14 т - WGC
США и Британия разместят четыре атомные подлодки в Австралии
Ирландский парламент избрал премьером страны Саймона Харриса
«Bakcell» впервые в стране представил технологию VoWiFi
Заказать справку в посольство легко через приложение Yelo
AccessBank продолжает активно поддерживать развитие женского предпринимательства в Азербайджане
Нефтегазовая выставка Caspian Oil&Gas пройдет в Баку в июне
В Азербайджан в октябре пройдет ICCA Venue Business Workshop International
Уникальный 2023 год: карабахский узел разрублен
ИТОГИ ГОДА: Американцы покупают, европейцы копят силы, или нефть снова в моде
Как реализовать потенциал зрелых месторождений Азербайджана: смена парадигмы