Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings повысило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги азербайджанского «Muganbank» до «В-/В» с «ССС+/С».
Прогноз по рейтингам подтвержден «стабильный», говорится в сообщении агентства.
«Показатели ликвидности Muganbank улучшились, и мы ожидаем, что они сохранятся на этом уровне в 2021-2022гг. Согласно допущениям нашего базового сценария Muganbank будет поддерживать запас ликвидности и вряд ли столкнется со значительным оттоком депозитов клиентов в следующие 12 месяцев. Наше мнение учитывает стабильность депозитов клиентов в последние шесть месяцев», - подчеркивается в сообщении.
Агентство отмечает, что, несмотря на истечение 4 апреля 2021 года срока действия системы полной гарантии по вкладам в Азербайджане, объем розничных депозитов Muganbank увеличился примерно на 10% в период с 4 апреля по середину июня 2021г.
Помимо розничных депозитов, ресурсная база банка включает постоянное фондирование со стороны финансовых институтов и организаций, связанных с государством (ОСГ), в рамках правительственных программ поддержки, финансирование со стороны центрального банка и корпоративные депозиты.
«Мы полагаем, что операционная среда в Азербайджане будет поддерживать рост банка в 2021-2022 гг. Кроме этого, улучшаются операционные условия для азербайджанских банков. Поэтому мы ожидаем, что банк будет генерировать небольшой объем прибыли в 2021-2022гг», - отмечается в информации.
Новая стратегия Muganbank на 2021-2023гг ориентирована на предоставление кредитных и некредитных услуг предприятиям малого и среднем бизнеса и ипотечных кредитов физическим лицам, которые будут финансироваться, главным образом, за счет розничных депозитов и средств со стороны ОСГ и международных финансовых организаций, выделяемых в рамках программ поддержки.
«Развитие новых направлений бизнеса и стабильность клиентской базы Muganbank зависят от отношений с контролирующим акционером и от его репутации, а также от его способности предоставлять банку вливания капитала. Банк уже предпринял меры по оптимизации затрат в первой половине 2021 года и планирует достичь небольшой прибыли в 2021 году (согласно отчетности по МСФО - ИФ) после нескольких убыточных лет. За первые пять месяцев 2021 года банк отразил в отчетности, составленной по национальным стандартам бухгалтерского учета, положительное значение прибыли до отчислений на резервы на возможные потери по кредитам и чистый доход», - подчеркивается в сообщении.
При этом в S&P считают, что показатели капитализации банка останутся очень слабыми. «Мы ожидаем, что показатели капитализации банка, измеряемые рассчитываемым нами коэффициентом капитала, скорректированным с учетом риска (risk-adjusted capital — RAC), останутся на уровне 1,7%-2,1% в 2021-2022 гг. Мы позитивно оцениваем тот факт, что акционер банка произвел вливание капитала 1-го уровня объемом 5 млн манатов в первом квартале 2021 году, чтобы продемонстрировать свою готовность поддерживать бизнес банка, при том что совокупный капитал Muganbank составляет 93 млн манатов», - полагают аналитики агентства.
По состоянию на 31 марта 2021 года Muganbank выполнял требования в отношении следующих регулятивных коэффициентов достаточности капитала: коэффициент капитала 1-го уровня составлял 15,4% (регулятивный минимум - 5%), коэффициент достаточности совокупного капитала составлял 18,9% (регулятивный минимум – 10%). «Мы ожидаем, что банк будет и в дальнейшем выполнять регуляторные требования, даже при низком коэффициенте RAC. Значительное расхождение между коэффициентом RAC и коэффициентом регулятивного капитала отражает более значительный объем резервов, рассчитанных по МСФО 9, по сравнению с регуляторными резервами», - указывает агентство.
S&P подчеркивает, что качество активов Muganbank ниже, чем у сопоставимых организаций, но в агентстве считают, что сокращение объема проблемных кредитов продолжится. «Мы ожидаем, что доля кредитов, характеристики которых соответствуют Стадии 3 по определениям МСФО 9, снизится с 17% по данным на 31 мая 2021 года примерно до 15% в следующие два года, благодаря списаниям и продаже портфеля проблемных кредитов, выданных в прошлые периоды, другим банкам, а также более высокому качеству новых кредитов. Вместе с тем качество активов банка будет все еще ниже, чем в среднем по банковской системе Азербайджана и чем у большинства сопоставимых организаций других стран», - подчеркивается в информации.
Прогноз «Стабильный» отражает ожидания агентства, что восстанавливающиеся темпы роста экономики Азербайджана и недавно принятая банком стратегия могут поспособствовать повышению стабильности рыночных позиций Muganbank, сохранению достаточных показателей ликвидности и достижению небольшой прибыли в следующие 12 месяцев.
При этом, в агентстве считают, что позитивное рейтинговое действие в отношении Muganbank в ближайшие 12 месяцев маловероятно.
«Негативное рейтинговое действие в отношении Muganbank возможно в течение 12 месяцев, если реализация новой стратегии банка не приведет к увеличению рыночной доли или улучшению качества активов после негативных тенденций, отмечавшихся в последние два года. Хотя это и не предусмотрено нашим базовым сценарием, мы будем негативно оценивать ослабление показателей ликвидности, вызванное возобновившимся значительным оттоком депозитов», - подчеркивает S&P.
Muganbank образован в ноябре 1992 года и входит во вторую десятку банков Азербайджана по объему активов (всего в стране 26 банков). Акционерами банка являются 4 физических лица.
А.Азизов
Алиев посетил Габалинский район
Алиев и Эрдоган обменялись мнениями по перспективам сотрудничества между Азербайджаном и Турцией
Алиев заложил фундамент стадиона в Гяндже
AZAL с июня запускает полеты из Баку в Бухарест
Цукерберг поднялся на третье место в списке самых богатых людей мира
Алиев открыл Дворец спорта в Гяндже
Алиев открыл дорогу в Гаджикабульском районе
ИВ Нефтчалы направит свыше 1,6 млн манатов на работы по благоустройству в городе
Объем золота в ETF в марте сократился еще на 14 т - WGC
США и Британия разместят четыре атомные подлодки в Австралии
Ирландский парламент избрал премьером страны Саймона Харриса
В новый стратегический период Yelo укрепит свои позиции как инновационный банк
Депозитный портфель AccessBank к 2025 году увеличится до 1,1 млрд манатов – Илькин Гулиев
Переломный момент: Взгляд частного сектора на реанимацию железнодорожного транзита Азербайджана
Yelo Bank поддержал конференцию “Youth Water Innovation Forum-2024”
TуранБанк открыл корреспондентский счет в долларах США в Habib American Bank
Самые известные спортивные и развлекательные каналы мира теперь на CityNet!
Нефтегазовая выставка Caspian Oil&Gas пройдет в Баку в июне
В Азербайджан в октябре пройдет ICCA Venue Business Workshop International
Уникальный 2023 год: карабахский узел разрублен
ИТОГИ ГОДА: Американцы покупают, европейцы копят силы, или нефть снова в моде
Как реализовать потенциал зрелых месторождений Азербайджана: смена парадигмы