Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги азербайджанского «Muganbank» на уровне «ССС+/С».
При этом прогноз по рейтингам пересмотрен с «Негативного» на «Стабильный» ввиду стабилизации показателей фондирования и ликвидности, говорится в сообщении агентства.
«Пересмотр прогноза отражает повышение стабильности базы фондирования и показателей ликвидности банка за последние три месяца. Кроме того, стабилизация базы депозитов и получение средств со стороны Центрального банка Азербайджана обусловили улучшение показателей ликвидности Muganbank», - подчеркивается в сообщении.
По данным на 19 февраля 2021 года ликвидные активы банка составляли 97 млн манатов (около 15% совокупных активов). Банк выполнял регулятивные требования к коэффициенту быстрой ликвидности в период с января 2020 года по февраль 2021 года. Этот показатель поддерживался на уровне устойчиво выше 40% с начала декабря 2020 года и составил 77% по данным на 19 февраля 2021 годом в сравнении с регуляторным минимумом 30%.
«Мы полагаем, что банк сможет поддерживать достаточные показатели ликвидности в 2021 году благодаря стабилизации базы депозитов», - отмечает агентство.
S&P не прогнозирует значительного оттока депозитов из банка после истечения 4 апреля 2021 года срока действия государственной программы страхования розничных вкладов в полном объеме. «Мы полагаем, что после этой даты размер компенсации по застрахованным вкладам физических лиц снизится до 100 тыс. манатов (около $58,8 тыс.) на одного вкладчика. Только около 15% депозитов Muganbank превышают указанный объем. Причем часть таких депозитов приходится на связанные организации, вследствие чего, по нашему мнению, эти депозиты сопряжены с меньшим риском потери доверия вкладчиков», - подчеркивается в информации.
Muganbank отразил убытки в размере 2,2 млн манатов за 2020 год (без учета расходов на формирование резервов; данные приведены в соответствии с национальными стандартами бухгалтерского учета).
Кроме этого, Muganbank увеличил ставки по депозитам в 2020 году, чтобы сократить отток депозитов, негативно влияющий на показатели его прибыльности. «Значение чистой прибыли было положительным лишь благодаря высвобождению резервов в связи с восстановлением проблемных кредитов. Мы отмечаем, что показатели банка по МСФО могут оказаться существенно слабее в связи с разными подходами к учету резервов», - отмечается в информации.
По состоянию на конец 2020 года Muganbank выполнял требования регулятора к достаточности капитала с большим запасом. В частности, коэффициент капитала 1-го уровня составлял 15,3% (регулятивный минимум - 5%), коэффициент достаточности совокупного капитала составлял 18,7% (минимум 10%). «Мы ожидаем, что банк и в дальнейшем будет выполнять регуляторные требования, даже с учетом наших прогнозов в отношении того, что рассчитываемый нами коэффициент капитала, скорректированного с учетом риска (risk-adjusted capital — RAC), останется очень низким — около 1% в 2021 г», - подчеркивается в сообщении.
Несмотря на улучшение показателей ликвидности, S&P полагает, что бизнес-модель Muganbank остается неустойчивой и банку может потребоваться помощь со стороны мажоритарного акционера.
«Насколько мы понимаем, в ближайшие месяцы Muganbank планирует пересмотреть стратегию, чтобы урегулировать проблемы, связанные с низкими показателями прибыльности, и составить план развития», - отмечается в информации.
Прогноз «Стабильный» по рейтингам Muganbank отражает ожидания того, что улучшение макроэкономической ситуации в Азербайджане будет способствовать поддержанию стабильности банка и он сможет поддерживать достаточные показатели ликвидности, не допуская при этом значительного оттока депозитов клиентов в ближайшие 12 месяцев.
Агентство может понизить рейтинги банка в ближайшие 12 месяцев в случае ослабления показателей ликвидности вследствие возобновившегося оттока депозитов, который не будет своевременно и в полной мере компенсироваться поддержкой со стороны акционера или центрального банка как кредитора последней инстанции.
В то же время агентство может предпринять позитивное рейтинговое действие в ближайшие 12 месяцев, если банк продемонстрирует: поддержание адекватных показателей ликвидности на протяжении длительного времени; стабильность розничных депозитов после истечения срока полной гарантии в отношении имеющихся вкладов в апреле 2021 года; улучшение качества активов путем дальнейшего сокращения проблемных кредитов, накопленных в прошлые периоды; укрепление показателей капитализации за счет удержания большего объема прибыли и (или) вливаний капитала; эффективность новой среднесрочной стратегии, нацеленной на переход к прибыльной и устойчивой бизнес-модели.
Muganbank образован в ноябре 1992 года. Акционерами банка являются 4 физических лица.
А.Азизов
Алиев посетил Габалинский район
Алиев и Эрдоган обменялись мнениями по перспективам сотрудничества между Азербайджаном и Турцией
Алиев заложил фундамент стадиона в Гяндже
AZAL с июня запускает полеты из Баку в Бухарест
Цукерберг поднялся на третье место в списке самых богатых людей мира
Алиев открыл Дворец спорта в Гяндже
Алиев открыл дорогу в Гаджикабульском районе
ИВ Нефтчалы направит свыше 1,6 млн манатов на работы по благоустройству в городе
Объем золота в ETF в марте сократился еще на 14 т - WGC
США и Британия разместят четыре атомные подлодки в Австралии
Ирландский парламент избрал премьером страны Саймона Харриса
В новый стратегический период Yelo укрепит свои позиции как инновационный банк
Депозитный портфель AccessBank к 2025 году увеличится до 1,1 млрд манатов – Илькин Гулиев
Переломный момент: Взгляд частного сектора на реанимацию железнодорожного транзита Азербайджана
Число пользователей сайта jestdili.az, разработанного при поддержке Nar, увеличилось вдвое
При поддержке Yelo Bank состоялся конгресс SHE, посвященный женскому лидерству.
NEQSOL Holding провел очередной тренинг для участников стипендиальной программы Parla
Нефтегазовая выставка Caspian Oil&Gas пройдет в Баку в июне
В Азербайджан в октябре пройдет ICCA Venue Business Workshop International
Уникальный 2023 год: карабахский узел разрублен
ИТОГИ ГОДА: Американцы покупают, европейцы копят силы, или нефть снова в моде
Как реализовать потенциал зрелых месторождений Азербайджана: смена парадигмы