Центральный банк Азербайджана отмечает тенденцию смягчения кредитной политики со стороны банков в I-ом квартале 2022 года, ожидает сохранения данной тенденции во II-ом квартале текущего года.
ЦБА с 2022 года начал проводить опросы среди банков Азербайджана по политике кредитования.
Как сообщает «Интерфакс-Азербайджан» результаты первого такого опроса, охватывающего январь-март 2022 года, опубликованы на сайте ЦБ.
«Результаты опроса показывают, что банки в первом квартале смягчили кредитную политику. Прежде всего, это наблюдается по потребительскому и ипотечному кредитованию. При этом по всем видам кредитов, особенно по ипотеке и потребкредитованию, наблюдался рост спроса», - подчеркивает ЦБ.
По оценкам ЦБ, во втором квартале текущего года тенденция смягчения кредитной политики со стороны банков сохранится. Также прогнозируется рост спроса на все виды кредитов.
Согласно результатам опроса, по потребкредитованию смягчение кредитной политики имело место, прежде всего, со стороны крупных банков. Крупные банки прогнозируют рост спроса на кредиты посредством кредитных карт, тогда как остальные банки ожидают роста спроса на кредитование, связанное с зарплатой заемщика.
По бизнес-кредитам в январе-марте имело место смягчение по срокам кредита. При этом банки в первом квартале ужесточили условия по кредитованию в инвалюте и такая тенденция сохранится во втором квартале.
По оценкам ЦБ, главным фактором смягчения условий по бизнес-кредитам со стороны банков в январе-марте являлось усиление конкуренции между кредитными организациями. В тоже время инфляция, учетная ставка и экономические ожидания являлись факторами, которыми ужесточали кредитную политику банков в этом сегменте.
По бизнес-кредитам в отчетном периоде наибольшее смягчение имело место в условиях кредитования малого и среднего бизнеса: снижение ставки кредита, маржи, комиссии и гарантий по кредитам. Смягчением для крупного бизнеса являлось предоставление кредитов на максимально долгий срок.
Опрос показал, что в первом квартале 2022 года наблюдался рост на долгосрочные кредиты в нацвалюте. На краткосрочные кредиты спрос остался без изменений, на кредиты в инвалюте – спрос снижался. На второй квартал ожидания заключаются в следующем: рост спроса на долгосрочные и краткосрочные кредиты в нацвалюте, сохранение тенденции снижения спроса на кредиты в инвалюте.
Рост спроса на бизнес-кредиты в первом квартале был связан с увеличение потребностей бизнеса в оборотном капитале. Этот же фактор, по оценкам банков, будет доминирующим во втором квартале.
По ипотеке основным фактором смягчения кредитной политики со стороны банков являлась конкретная среда. Кроме этого, положительными факторами являлись позитивные экономические ожидания, наличие капитала и ликвидности банков в комфортной зоне. В то же время ожидания по инфляции оказывали обратное влияние, т.е. приводили к ужесточению кредитной политики.
Аналогичные тенденции имели место и по потребительским кредитам. По оценкам ЦБ, уровень конкуренции в сегменте потребкредитования очень высокий, что приводило к смягчению кредитных условий.
В результате, в первом квартале 2022 года наблюдался рост спроса на ипотеку и потребительские кредиты. При этом положительным фактором для этого являлось изменение ставок по кредитам.
Результаты опроса показали, что в первом квартале 2022 года у 50% заемщиков среди населения финансовое положение не изменилось, у 4% - существенно снизились.
Анализ по итогам опроса показывает, что в банковском секторе в первом квартале имел место рост рисков, связанных с комплаенсом, операционным и процентным ставкам, тогда как риски мошенничества, ликвидности, курсовые риски снизились. Аналогичная тенденция сохранится и во втором квартале.
Если говорить о сегментах, то в первом квартале кредитные риски выросли в торговле и промышленности, тогда как в транспорте и услугах они сократились.
По бизнес-кредитам риски в январе-марте выросли у крупного бизнеса, у микро-бизнеса, наоборот, снизились.
Кроме этого, по оценкам банков, риски дефолта заемщиков в январе-марте 2022 года снизились, особенно в сфере услуг и МСП.
А.Азизов
Алиев посетил Габалинский район
Алиев и Эрдоган обменялись мнениями по перспективам сотрудничества между Азербайджаном и Турцией
Алиев заложил фундамент стадиона в Гяндже
AZAL с июня запускает полеты из Баку в Бухарест
Цукерберг поднялся на третье место в списке самых богатых людей мира
Алиев открыл Дворец спорта в Гяндже
Алиев открыл дорогу в Гаджикабульском районе
ИВ Нефтчалы направит свыше 1,6 млн манатов на работы по благоустройству в городе
Объем золота в ETF в марте сократился еще на 14 т - WGC
США и Британия разместят четыре атомные подлодки в Австралии
Ирландский парламент избрал премьером страны Саймона Харриса
В новый стратегический период Yelo укрепит свои позиции как инновационный банк
Депозитный портфель AccessBank к 2025 году увеличится до 1,1 млрд манатов – Илькин Гулиев
Переломный момент: Взгляд частного сектора на реанимацию железнодорожного транзита Азербайджана
Владельцы NeoKart смогут сами устанавливать процент кэшбэка!
Нефтегазовая выставка Caspian Oil&Gas пройдет в Баку в июне
В Азербайджан в октябре пройдет ICCA Venue Business Workshop International
Уникальный 2023 год: карабахский узел разрублен
ИТОГИ ГОДА: Американцы покупают, европейцы копят силы, или нефть снова в моде
Как реализовать потенциал зрелых месторождений Азербайджана: смена парадигмы