Центральный банк Азербайджана отмечает тенденцию смягчения кредитной политики со стороны банков во II-ом квартале 2022 года, прогнозирует сохранения данной тенденции в III-ем квартале текущего года.
ЦБА с 2022 года начал проводить опросы среди банков Азербайджана по политике кредитования.
Как сообщает «Интерфакс-Азербайджан» результаты второго такого опроса, охватывающего апрель-июнь 2022 года, опубликованы на сайте ЦБ.
«Результаты опроса показывают, что банки во втором квартале продолжили смягчение кредитной политики и сохранилась тенденция первого квартала. Прежде всего, это наблюдается по бизнес-кредитованию», - подчеркивает ЦБ.
При этом ЦБ отмечает, что во втором квартале наблюдался рост спроса на все виды кредитов, за исключением внутренних ипотечных программ.
По оценкам ЦБ, основными факторами, влияющими на увеличение спроса на кредиты, являлись: потребность компаний в оборотных средствах, цифровизация и изменение ставок по потребительскому и ипотечному кредитованию.
В ЦБ прогнозируют, что в третьем квартале текущего года тенденция смягчения кредитной политики со стороны банков сохранится. Также прогнозируется рост спроса на все виды кредитов, за исключением бизнес-кредитов в инвалюте.
По бизнес-кредитам в апреле-июне имело место смягчение по кредитам для сектора МСП. При этом банки отмечают рост спроса на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса и по оценкам данная тенденция сохранится в течение третьего квартала.
По оценкам ЦБ, главными факторами смягчения условий по бизнес-кредитам со стороны банков во втором квартале являлись усиление конкуренции между кредитными организациями и ликвидная позиция. В тоже время инфляция, учетная ставка и экономические ожидания являлись факторами, которые ужесточали кредитную политику банков в этом сегменте.
По бизнес-кредитам в отчетном периоде наибольшее смягчение имело место в условиях кредитования малого и среднего бизнеса: снижение ставки кредита, маржи, комиссии и гарантий по кредитам. Смягчением для крупного бизнеса являлось предоставление кредитов по более низким ставкам и снижение маржи на кредиты с низким риском.
Опрос показал, что во втором квартале 2022 года наблюдался рост на долгосрочные и краткосрочные кредиты в нацвалюте, тогда как на кредиты в инвалюте спрос не изменился. На третий квартал ожидания заключаются в следующем: рост спроса на долгосрочные и краткосрочные кредиты в нацвалюте, снижение спроса на кредиты в инвалюте.
Согласно результатам опроса, по потребкредитованию смягчение кредитной политики имело место, прежде всего, со стороны крупных банков. При этом имел место рост спроса на кредиты посредством кредитных карт и на кредитование, связанное с зарплатой заемщика.
Банки ожидают роста в третьем квартале сохранение данных тенденций.
По ипотеке основным фактором смягчения кредитной политики со стороны банков являлась конкретная среда. Кроме этого, положительными факторами являлись позитивные экономические ожидания, наличие капитала и ликвидности банков в комфортной зоне, а также стабильный курс. В то же время ожидания по инфляции оказывали обратное влияние, т.е. приводили к ужесточению кредитной политики.
Аналогичные тенденции имели место и по потребительским кредитам. По оценкам ЦБ, уровень конкуренции в сегменте потребкредитования очень высокий, что приводило к смягчению кредитных условий.
В результате, во втором квартале 2022 года наблюдался рост спроса на ипотеку и потребительские кредиты. При этом положительным фактором для этого являлось изменение ставок по кредитам.
В целом, во втором квартале наблюдался рост спроса на потребительские и ипотечные кредиты.
Результаты опроса показали, что во втором квартале 2022 года у 35% заемщиков среди населения финансовое положение не изменилось, у 62% - немного улучшилось.
Анализ по итогам опроса показывает, что в банковском секторе во втором квартале имел место рост рисков, связанных с операционными и процентными ставками, тогда как риски мошенничества, ликвидности, IT риски снизились.
Если говорить о сегментах, то в апреле-июне кредитные риски выросли в торговле, промышленности, строительстве, тогда как в транспорте и связи они сократились.
По бизнес-кредитам риски во втором квартале выросли у крупного бизнеса и МСП, у микро-бизнеса, наоборот, снизились.
Кроме этого, по оценкам банков, риски дефолта заемщиков в апреле-июне 2022 года выросли у крупного бизнеса и МСП. При этом риски дефолта сократились в АПК, транспорте, информации и связи – не изменились, в строительстве, услугах, торговли и промышленности – увеличились.
А.Азизов
Алиев посетил Габалинский район
Алиев и Эрдоган обменялись мнениями по перспективам сотрудничества между Азербайджаном и Турцией
Алиев заложил фундамент стадиона в Гяндже
AZAL с июня запускает полеты из Баку в Бухарест
Цукерберг поднялся на третье место в списке самых богатых людей мира
Алиев открыл Дворец спорта в Гяндже
Алиев открыл дорогу в Гаджикабульском районе
ИВ Нефтчалы направит свыше 1,6 млн манатов на работы по благоустройству в городе
Объем золота в ETF в марте сократился еще на 14 т - WGC
США и Британия разместят четыре атомные подлодки в Австралии
Ирландский парламент избрал премьером страны Саймона Харриса
В новый стратегический период Yelo укрепит свои позиции как инновационный банк
Депозитный портфель AccessBank к 2025 году увеличится до 1,1 млрд манатов – Илькин Гулиев
Переломный момент: Взгляд частного сектора на реанимацию железнодорожного транзита Азербайджана
В Azer Turk Bank продолжается выгодная кредитная кампания
Yelo Bank поддержал конференцию “Youth Water Innovation Forum-2024”
TуранБанк открыл корреспондентский счет в долларах США в Habib American Bank
Нефтегазовая выставка Caspian Oil&Gas пройдет в Баку в июне
В Азербайджан в октябре пройдет ICCA Venue Business Workshop International
Уникальный 2023 год: карабахский узел разрублен
ИТОГИ ГОДА: Американцы покупают, европейцы копят силы, или нефть снова в моде
Как реализовать потенциал зрелых месторождений Азербайджана: смена парадигмы